垫底龙妃用多元化配资防御投资风险
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  作为招行私人银行的投资顾问,蔡宜良一直为高净值投资者提供理财建议,并为他们设计最为合理的理财计划。他告诉记者,现在部分投资者将眼光望向境外投资,涉足全球资产配置。

  适当配置债券,构思多元化投资市场

  蔡宜良认为,投资的道路上,风险永远是相伴在旁的“风景”,长期投资者需要根据自身的风险承受能力,找到多元化配资方案,助力财富保值增值。

  随着部分高净值投资者资产规模逐渐扩大,企业经营和生活方式越来越国际化,海外投资市场对于这类投资者来讲愈加具有吸引力。而海外投资类别相比较国内又更加丰富,比如港股、境外债券、上市公司IPO国际配售等都是不错的资产配置选择。

  然而,蔡宜良认为投资者需要对海外投资市场的风险做好充分的认知?!坝型蹲收呱孀阋阅茉雌笠滴鞯母呤找嬲?,但此类品种与油价涨幅相关性较大,一旦油价回落,全球高收益债价格也会回落,而且今年年中是高收益债的密集还款期,投资者需要警惕其中风险?!?/p>

  蔡宜良还提醒投资者,对债市而言,市场担忧的供需失衡并不构成压力,也不是核心矛盾,而更需要关注汇率及其他金融资产走势对资金面的干扰。

  放眼全球优质金融资产,也要警惕风险

  同时,蔡宜良建议投资者不要盲目跟风境外投资,在进行海外投资理财时尽量选择专业机构操作,“有很多投资者其实对境外法律法规、税务政策不熟悉,还是需要专业机构的维持?!?/p>

  投资者需为家庭财富穿上“保障外衣”

  作为有8年从业经验的投资顾问,蔡宜良用“无可奈何花落去,似曾相识燕归来”这句古诗,来形容今年第一季度投资市场的表现。A股市场二次熔断,上证指数屡创新低,去杠杆呼声不断,让投资者再次遭受了冰与火的洗礼?!熬俗时臼谐〉亩?,目前投资者对投资回报率的预期降低,风险偏好发生转向,但资金集中追逐低风险高收益资产的现象仍在持续?!?/p>

  去年国家发改委进一步完善了债券管理体系,并在债券品种创新上取得了突破性发展。去年债券市场新发14.36万亿元,同比增长60%。由此可见,在市场全面“资产荒”的大背景下,债券尚属安全资产,受到投资者的追逐。

  要做好合理的家庭资产配置规划,流动性、安全性和收益性三方面都不能缺少。蔡宜良认为,一个家庭光有理财投资的基本配置是不够的,还需要给家庭财富穿上保障的“衣服”。而保险产品便是这层外衣,发挥重要作用。

  蔡宜良认为,近期市场避险情绪增强,资金追逐安全资产,建议逢低配置利率债,可以作为底仓资产配置,在震荡下行中赚取收益。对于一些高净值投资者来说,还可构思一线城市房地产商公司债,或资质优良行业的可转债、可交换债。

  对于普通投资者想涉足债券市场,蔡宜良建议可从债券型基金切入:“我一直相信专业的人做专业的事,国内的投资者也开始慢慢转变理念,对于基金、信托服务的接受度也趋于增长?!钡谘≡裾突鹗?,蔡宜良建议投资者首先要观察其过往业绩,“一般看它过往3至5年的年化回报率,以及收益最大回撤幅度。如果加杠杆倍数过高的话,需要谨慎选择?!?/p>

  “尤其像保障型的保险,包括意外险、大病险、医疗险、终身寿险等。对于一个家庭都能起到风险防范作用?!辈桃肆蓟谷衔?,在所有保障充足的基础上,投资者还可以用“闲钱”来购买带有分红性质的保险产品,“这些收益都可用作子女教育金或未来养老金储备,为家庭财富增加一道保险?!?/p>

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